全国服务热线近期，，昆明市住房公积金管理中心对住房公积金个人住房贷款相关政策予以调整，且房贷利率有相应状况，下面来详细解读与总结
一、住房公积金贷款套数认定标准调整
首套住房认定
缴存人家庭（涵盖购房人及配偶、共有人及配偶）若在昆明市购房所在县（市、区无住房，并且在全国范围内未使用过住房公积金贷款，或者仅使用过一次住房公积金贷款且已结清，这样此次购房可认定为首套住房。
打个比方，小王一家在昆明市西山区没有住房，与此同时在全国范围内也从未使用过公积金贷款，这次在西山区购房，就符合首套住房的认定标准；
再比如小李一家在昆明市官渡区没有住房，之前在省外使用过一次公积金贷款，并且该贷款已经全部还清，现在计划在官渡区买房，同样可以被认定为首套住房。
二套住房认定
当缴存人家庭在昆明市购房所在县（市、区拥有一套住房，这个时候在全国范围内未使用过住房公积金贷款，或者仅使用过一次且已结清贷款，这种情况下购房可认定为二套住房。
举个例子，小赵一家人在昆明市盘龙区已有一套自住房且从未使用过公积金贷款，现欲在盘龙区再购一套自住房，此符合二套房认定情况；
再如小张一家人在呈贡区有一套房，之前在西山区用过一次公积金贷款且已还清，此时在呈贡区又买房，也可被认定为二套。
不予受理情形
若缴存人家庭于昆明市购房所在县（市、区已有两套及以上居住房屋，这样居住房屋套数便超出规定，此时无法申请住房公积金贷款。
如小陈一家在昆明市五华区已有两套住房，这时他们想在五华区再用公积金贷款买房，是不会被受理的
全国范围内，若缴存人家庭住房公积金贷款已使用过两次及以上，便无法再申请住房公积金贷款。如小孙一家在不同城市先后使用了两回住房公积金贷款，这样现在即便想在昆明买房用公积金贷款，也不满足申请条件。
如果缴存人家庭在全国范围内有没还清的住房公积金贷款，就不能再申请住房公积金贷款，比如说小周一家现在在昆明市东川区有一笔没还清的住房公积金贷款，那他们要是想在西山区再申请住房公积金贷款，是不行的
套数查询与执行细节
查询方式：缴存人家庭需向不动产登记部门申请查询昆明市购房所在县（市、区住房套数，住房公积金中心将依据不动产登记部门出具的查询结果来认定缴存人家庭名下住房套数。
特殊说明：缴存人家庭本次拟申请住房公积金贷款的住房，不计入套数认定范围。该政策自2025年7月23日发布之日起开始执行，若原有规定与本通知不一致，以本通知为准。
二、政策调整核心内容
放宽首套与二套住房的界定标准，使更多缴存人家庭得以符合公积金贷款购房条件，降低购房门槛，减轻购房人的经济负担，例如以往依据旧标准，部分家庭或许因些许差异无法享受首套或二套公积金贷款政策优惠，此番调整后便能够符合条件了
缩小认定范围：对于缴存人家庭购买昆明市主城区（五华、盘龙、西山、官渡、呈贡五区及三个开发、度假区范围内住房的情况，其住房套数认定范围从“主城区”调整为“购房所在区”。
这就是说，在主城区里头，要是一个家庭在五华区有房子，那在盘龙区买房子的时候，不会把五华区的房子算到盘龙区购房的套数里，而是只按照盘龙区房子的情况来算，这给跨区购房的家庭带来更多便利跟政策支持。
异地缴存人政策优化：针对异地缴存人家庭，仅须查询缴存人家庭昆明市购房所在县（市、区的住房套数，不再查询缴存地住房套数）。
这就让异地缴存公积金的人在昆明买房办公积金贷款的流程更简易了，与此同时还能吸引更多外地缴公积金的人回昆明买房，进而助力昆明房地产市场发展。
打个比方，在上海交公积金的小吴准备回昆明官渡区买房子，依照新政策，就只要查查小吴他们家在官渡区的住房套数，不用再去考虑他在上海那边的住房状况咯。
商转组商转公贷款套数的判定情况：在判定商转组贷款或者商转公贷款的住房套数的时候，除了按照上面所说的基本住房套数判定标准之外，还得综合去考量购房时间的先后顺序。
购房时间在前的，认定为首套住房；购房时间在后的，认定为二套住房（新建商品房购房时间以备案登记时间为准，二手房购房时间以不动产登记时间为准）。
举个例子，小郑在2023年购买一套新建商品房并办理了备案，到2025年想将商业贷款转为公积金贷款，与此同时还打算购买一套二手房去申请商转公贷款，如此一来，2023年备案的新建商品房会被认定为首套房，而打算购买的二手房则按照二套房的认定标准来查看是否符合贷款条件。
三、2025年7月房贷利率情况
LPR基础利率
7月21日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2025年7月21日贷款市场报价利率（LPR为：1年期LPR为3.0%5年期以上LPR为3.5%与上个月相比，LPR保持不变。LPR作为市场报价利率，是房贷利率计算的重要基础。
商业贷款利率（昆明）
目前昆明商贷政策不再区分首套房和二套房，首付比例及利率统一共享。首付比例下限为15%。昆明2025年7月份最新商贷利率下限政策为LPR-45BP。具体如下：
1年期：房贷利率为2.55%（LPR3.0%-45BP）。例如小张申请1年期商业房贷，按照此政策，其房贷利率即为2.55%。
5年以上的住房贷款利率是3.05%就是(LPR35%-45BP),要是小李申请30年期的商业住房贷款，那他的住房贷款利率就是3.05%
住房公积金贷款利率（昆明）
首套房首付是20%，贷款年限1到5年的时候，利率是2.1%；年限6到30年的时候，利率是2.6%打个比方，小王买首套房申请公积金贷款，要是贷款期限是3年，那他的贷款利率就是2.1%；要是贷款期限是20年，利率就是2.6
二套房首付是二成，年限在1到5年时，利率为2.525%；年限从6到30年时，利率是3.075%，打个比方。小赵买二套房申请公积金贷款，要是贷款期限选5年，那贷款利率就是2.525%；要是贷款期限选15年，利率就是3.075%
四、执行时间
住房公积金贷款套数认定政策2025年7月23日起施行，这就是说，从这天开始，在昆明申请住房公积金贷款时，会按照新的住房套数认定标准来审核
商转组商转公及利率政策：本次政策调整自2025年7月24日起执行。2025年7月24日前已受理的住房公积金贷款申请，按调整前政策执行。
简单来讲，如果小周在7月24号之前已经向住房公积金中心提交了商转公贷款申请还被受理了，那贷款审批就按照调整前的政策来；要是7月24号之后提交申请，那就按照新政策来。
大致而言，昆明此次住房公积金贷款及房贷利率相关政策的调整，是为了更优地服务缴存者，促进房地产市场稳定健康发展，为购房者提供更多政策扶持与选择空间，购房者可依据自身实际状况，合理挑选商业贷款或是公积金贷款，与此同时确定购房的套数与时机
